En GoldKeySF comprendemos que la compra de una casa es una de las decisiones financieras y personales más importantes que vas a hacer en tu vida. Por eso, nuestros Profesionales están comprometidos a guiarte paso a paso y a contestar todas tus preguntas a lo largo del camino para lograr que tu experiencia sea placentera y exitosa. En las siguientes páginas encontrarás información que te ayudará a entender un poco más el proceso de compra de bienes raíces. Es nuestra intención, a través de este resumen, darte una perspectiva general de lo que suele ser la compra de una casa y de los procedimientos generales relacionados con esa transacción. Sigue leyendo y verás que hacer realidad tu sueño de tener tu propia casa es más fácil de lo que te imaginas.
Preparándote para la compra
La información es esencial
Ahora que has decidido investigar cómo adquirir tu casa propia, la mejor manera de hacerlo es como un consumidor informado. Es muy importante informarse acerca del proceso y los requisitos antes de empezar a buscar casa. Por ejemplo, muchas personas creen que alquilar es más barato que comprar, o que tienen que ser residentes permanentes de los Estados Unidos, o contar con un pago inicial exorbitante para comprar casa. La realidad es que sólo se necesita tener un permiso de trabajo y, en muchos casos, los costos iniciales de un alquiler son casi los mismos que el pago inicial de una casa. Para mantenerte informado, habla con personas que ya han pasado por el proceso, asiste a seminarios sobre la compra de bienes raíces.
El buen candidato
Tu profesional de bienes raíces
La decisión de comprar casa es una de las más importantes de tu vida y hay que tomarla muy en serio. Por eso, te convendrá asociarte con un buen agente de bienes raíces que tenga experiencia, que trabaje en la zona donde deseas vivir, y con el que te sientas cómodo. Si eliges a un agente de GoldKeySF, ten por seguro que estarás tratando con un verdadero Profesional que te dará atención personalizada y contestará cualquier pregunta que puedas tener.
En la primera cita, tu Profesional de GoldKeySF generalmente te hablará acerca del vecindario donde quieres vivir y de los precios de las casas, al igual que del transporte, las escuelas y los alrededores. Tu Profesional también te podrá ayudar en el proceso de hablar con un agente de préstamos hipotecarios para tratar de conseguir una preaprobación de hipoteca. Es bueno tener una preaprobación de hipoteca antes de buscar tu casa porque así sabrás la suma de dinero con la que puedes contar y será más fácil calcular cuánto puedes pagar mensualmente.
Tus ahorros
Es importante elaborar un plan financiero, no sólo para que ahorres dinero destinado al pago inicial, sino también para cubrir otros costos que surgirán después, como la verificación de tu crédito, la solicitud para la hipoteca y el cierre de la negociación.
Tu crédito
Toda persona puede tener acceso al crédito. Lo difícil no es tener esa opción, sino mantener una buenahistoria de crédito. Para ello, trata de diversificar la forma de hacer tus pagos y no pagues todo en efectivo. Paga tus cuentas a tiempo, limita la cantidad de deudas, reduce el número de tarjetas de crédito y úsalas responsablemente.
También es importante examinar más de una vez tu historial de crédito - un archivo de pagos y de deudas actuales, que dice cuándo, cómo y si pagaste. Asegúrate de que la información que contiene sea correcta. Si no lo es, tendrás la oportunidad de corregir cualquier error. Un Profesional de GoldKeySF© te puede ayudar a conseguir una copia de tu historial de crédito para que lo revises.
El historial de crédito es un documento que le va a dar confianza a los que te conceden la hipoteca. Cuanto mejor sea tu historial de crédito, mejor será tu puntaje de crédito; y cuanto mejor sea tu puntaje de crédito, más confianza le inspirarás a las entidades crediticias, lo cual puede significar más opciones de hipotecas para ti.
Aspectos financieros
La mejor manera de enfocar el proceso de comprar casa es con un buen entendimiento de cómo se financia una casa, del proceso de obtener financiamiento para hacer realidad tu sueño, y de los costos para los cuales debes estar preparado. Hay elementos cruciales que debes considerar: 1) Preaprobación de hipoteca, 2) el pago inicial, 3) opciones de hipotecas y 4) costos del cierre.
Preaprobación de hipoteca
Una preaprobación es un simple cálculo que te indica cuánto puedes financiar a través de un préstamo y cuál será tu pago mensual. La preaprobación también le ofrece cierta tranquilidad a los vendedores, ya que les demuestra que tienes los recursos económicos para comprarles la casa.
Una vez que conozcas la suma de dinero que el banco te puede prestar, tendrás que determinar cuánto dinero debes guardar en efectivo para el pago inicial y esto ayudará a definir el tipo de casa que está a tu alcance. Ten en cuenta que mensualmente no solamente hay que pagar la hipoteca sino, como mínimo, también los impuestos sobre bienes raíces, el seguro para propietarios de viviendas y los servicios públicos.
Obtener financiamiento es un paso importante en el proceso de compra de bienes raíces. Hay muchas opciones que estudiar para encontrar la mejor para ti. Algo que puedes hacer para saber cuánto puedes gastar y para que tu búsqueda sea más eficaz, aun antes de contactar a una entidad crediticia, Visitenos donde encontrarás más detalles relacionados con el financiamiento.
El pago inicial
El pago inicial es el dinero que uno paga por adelantado cuando va a comprar casa. Generalmente, mientras más grande sea tu pago inicial, más baja será tu cuota mensual y tus intereses a lo largo del préstamo. Mucha gente paga un 5, 10 ó 20% del precio de venta de la casa como pago inicial, pero el porcentaje apropiado para ti depende de muchos factores. También hay ciertos préstamos disponibles por debajo del 5% o 100% Financiamiento. Lo cierto es que ahorrar el dinero para el pago inicial puede ser un desafío. Por este motivo es que hay tantas opciones de hipotecas disponibles y un Profesional de hipotecas de GoldKeySF es un buen recurso para ayudarte a escoger la que mejor corresponda a tu situación personal.
La hipoteca
Hay varias opciones de financiamiento según tu situación financiera y necesidades particulares. El mejor recurso para ayudarte a tomar una decisión con respecto al financiamiento es tu Profesional de GoldKeySF©, quien podrá ayudarte a contactar una entidad crediticia y obtener una preaprobación de hipoteca, así como a determinar cuánto puedes gastar en la casa y en el financiamiento. Como perspectiva general, estos son algunos ejemplos de financiamiento:
| • | Adjustable Rate Mortgage (ARM): En términos generales, ésta es una clase de hipoteca cuya tasa de interés está basada en un índice y puede cambiar periódicamente durante el plazo del préstamo. Cualquier cambio en la tasa de interés de tu préstamo influye directamente en la cantidad de tu mensualidad, es decir, que tu mensualidad puede subir o bajar, durante el período de ajuste que se da a conocer de antemano en una declaración informativa entregada por el acreedor. |
| • | Fixed Rate Mortgage (FRM): En términos generales, con este tipo de hipoteca la tasa de interés se mantiene igual durante todo el plazo del préstamo. Esto significa que tu pago mensual de principal e interés seguirá siendo el mismo durante el plazo del préstamo. |
| • | Conventional mortgages: Generalmente, se trata de hipotecas con un límite de $322.700 que no forman parte de un programa de vivienda gubernamental y no están aseguradas por el Gobierno Federal. |
| • | Jumbo mortgages: Generalmente, hipotecas superiores a los $322.700 y no están aseguradas por el gobierno federal. Estos préstamos normalmente exigen una tasa de interés más alta. |
| • | Government backed loans: Hay dos tipos de préstamos asegurados por el gobierno, el FHA y el VA. Los préstamos FHA los asegura HUD (el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos) y los préstamos VA están asegurados por la Administración de Veteranos |
El cierre y costos adicionales
Durante el cierre es cuando oficialmente adquieres la propiedad del vendedor. Algunas veces, el vendedor paga los costos del cierre. De lo contrario, debes estar preparado para pagar esta suma adicional que puede variar entre el 2% y el 5% del precio de venta de la casa. Los costos del cierre variarán dependiendo del estado en que residas. Tu Profesional de GoldKeySF te puede ayudar con este paso para que realices tu sueño de tener casa propia. Otros costos que debes tener en cuenta y que no serán financiados por un préstamo son:
| • | Depósito de buena fe: Este depósito le demuestra a los vendedores que estás realmente interesado en comprarles la casa y que estás dispuesto a hacer una oferta por ella. Este depósito puede variar entre el 1 y el 10% dependiendo del mercado y puede descontarse más tarde del pago inicial. |
| • | Costo de la solicitud para hipoteca y de la verificación del crédito. |
Encontrando la casa de tus sueños
La búsqueda
La cantidad que puedes gastar es apenas uno de los factores que hay que considerar. Una idea de las características que necesitas, en comparación con las que deseas en tu nuevo hogar, también puede ayudar a tu Profesional de GoldKeySF© a guiarte a través del proceso para que el resultado sea feliz y exitoso. Con estos datos a la mano, tu Profesional de GoldKeySF te puede dar información acerca de casas que están a la venta y te llevará a visitar las que te interesen. Tu Profesional de GoldKeySF discutirá contigo los aspectos favorables y desfavorables de cada casa. No te avergüences y haz todas las preguntas que quieras. Acuérdate de que una de estas casas podría ser tu futuro hogar.
Mientras buscas tu nuevo hogar, tu Profesional de GoldKeySF te puede ayudar a definir aun mejor, la casa de tus sueños visitando casas en venta abiertas al público. Esto te permite ver la casa y la propiedad directamente. Quizás decidas visitar casas en venta abiertas al público, solo, o en compañía de tu Profesional de GoldKeySF para tener una idea más clara del mercado, el vecindario y los estilos de casa disponibles.
| Siempre es bueno hacerse las siguientes preguntas: | |
| • | ¿Cuáles son las características más importantes para mí? ¿Número de habitaciones, de baños? |
| • | ¿Tiene la casa características especiales como un jardín, una chimenea, un patio o un garaje? |
| • | ¿Quiero una casa recién construida o una casa en la que se haya vivido antes? |
| • | ¿Qué es más importante para mí: que la casa esté ubicada cerca de una escuela en particular, de mi trabajo, o cerca del transporte público? |
| • | ¿Cómo es el distrito escolar? |
| • | ¿En el vecindario hay niños de la misma edad que los míos? |
| • | ¿Necesita esta casa muchas reparaciones? |
La oferta
| Cuando encuentres tu casa ideal, deberás hacerle una oferta por escrito al vendedor. Tu oferta es el primer paso para negociar con el vendedor el contrato de venta y es mucho más complicada que simplemente determinar un precio. Debido a la importante cantidad de dinero en cuestión, tanto el comprador como el vendedor deben proteger su inversión y limitar su riesgo. Por lo tanto, cuando haces una oferta, generalmente no sólo estipulas el precio que estás dispuesto a pagar, sino también los detalles de la compra como:: | |||||
| • | Cómo piensas financiar la casa | ||||
| • | Cuánto será el pago inicial | ||||
| • | Quién pagará los costos del cierre | ||||
| • | Qué inspecciones se llevarán a cabo | ||||
| • | Si se incluirán bienes personales en la compra | ||||
| • | Términos de cancelación | ||||
| • | Arreglos necesarios | ||||
| • | Fecha en la cual tomarás posesión física y legal de la propiedad | ||||
| • | Cómo buscar soluciones a las disputas en caso de que ocurran | ||||
| • |
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Antes de hacer una oferta, evalúa la propiedad a fondo (lo que incluirá, pero no se limitará a lo siguiente):
| Condiciones de la propiedad | |
| • | Tu Profesional de GoldKeySF© te puede decir cómo se compara la propiedad con el resto del vecindario. |
| Mejoras de la casa | |
| • | Toma nota de lo que el dueño le ha hecho a la casa para determinar si estas mejoras justifican el precio que pide y si se hicieron correctamente. |
| Condiciones del mercado | |
| • | Si el mercado está "alto" a menudo se considera "mercado para vendedores". Esto puede darle menos tiempo al comprador para negociar el precio ideal porque tal vez haya otras personas que están dispuestas a pagar más por la casa. |
| • | Si el mercado está "bajo" entonces se considera que es un "mercado para compradores". En tiempos como estos, las casas muchas veces tardan más en recibir ofertas aceptables y, por lo tanto, cuando llegan ofertas razonables, los vendedores pueden estar más dispuestos a negociar. |
| Motivación del vendedor | |
| • | Si alguien tiene que vender su casa por motivos personales, puede estar más dispuesto a negociar. |
Una vez que hayas presentado tu oferta, debes esperar la respuesta del vendedor. El vendedor puede aceptar, rechazar o reflexionar sobre tu oferta. A menudo el vendedor responde a tu oferta con una cantidad más alta. Así empieza el proceso de negociación del precio que puede continuar hasta que ambas partes se pongan de acuerdo sobre un precio o deciden que ya no quieren negociar más.
El depósito de buena fe
Junto con la oferta, debes presentar la cantidad de dinero de buena fe que estas dispuesto a dar, para demostrarle al vendedor, entre otras cosas, la seriedad de tu oferta. Éste es uno de los costos adicionales mencionados anteriormente. Este dinero de buena fe sólo se deposita una vez que la oferta se ha negociado y ha sido aceptada por ambas partes.
La inspección
Cuando hay un verdadero interés en la propiedad y se ha hecho una oferta, muchas veces se ordena una inspección de la propiedad. El vendedor deberá tener la propiedad disponible para que un profesional la inspeccione.
En una inspección típica, los expertos examinan las condiciones existentes de la propiedad. Las inspecciones pueden ser exigidas por ley, pero los elementos de la inspección pueden variar según la región del país, el estado y el acuerdo que hayas firmado.
El tipo de inspección más común es la Inspección General de la Casa. Un inspector de casas te puede prestar un servicio completo que puede abarcar muchas áreas de la casa - desde el sótano hasta el ático, así como el exterior de la casa, las paredes, las chimeneas, y los aparatos incorporados como refrigeradores y estufas. Otros elementos específicos que puede incluir una inspección son los siguientes (ésta no es una lista completa):
| • | Inspección de termitas |
| • | Plomería |
| • | Prueba de agua |
| • | Plomo |
| • | Radón |
| • | Pozo séptico |
| • | Asbesto |
| • | Electricidad |
Seguros indispensables
Antes de que una compañía de hipotecas finalice los detalles de tu préstamo y te permita realizar el cierre de tu nueva casa, usualmente solicitará pruebas del título de propiedad, del seguro del título de propiedad, y del seguro de propietario de vivienda. Tu Profesional de GoldKeySF© o tu agente de hipotecas puede ayudar a explicarte los detalles, y tu abogado de bienes raíces puede aconsejarte sobre asuntos relacionados con el título de propiedad y el seguro del título de propiedad.
La visita final
Antes de que se lleve a cabo el cierre y se transfiera la propiedad, puede que tu Profesional de GoldKeySF© y tu familia visiten tu futura casa. La "visita final" es una valiosa oportunidad para asegurarte de que la casa se ha dejado en la condición esperada.
Debes aprovechar este momento para asegurarte de que todos los elementos de la casa que el vendedor acordó dejar aún están allí, como artículos de cocina, y hasta muebles y accesorios de la casa, dependiendo de los detalles del contrato final de venta. Discute cualquier problema con tu Profesional y con tu abogado. En algunos casos, el comprador puede pedir un descuento o un crédito en el momento del cierre para cubrir el costo de cualquier artículo que falte o daño de último momento a la propiedad.
El cierre
Consulta con tu Profesional de GoldKeySF© y con tu abogado para que te describan los elementos del "cierre" y de esta manera estar bien preparado. El proceso del cierre varía según el estado del país (e incluso puede variar dentro del mismo estado).
Generalmente, se pide al vendedor que muestre el título de propiedad en el momento del cierre. Tu Profesional de GoldKeySF, tu agente de hipotecas, y tu abogado de bienes raíces te pueden guiar durante el proceso, asegurándose de que te entreguen todos los documentos y de que se sigan todos los pasos requeridos.
¡Haciendo tu sueño una realidad!
Si tiene alguna pregunta, me puede contactar sin ningun compromiso y permitame ayudarle a alcanzar su meta, muchas gracias.
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